Üleminek vs vs ülekanne
IRA või individuaalne pensionikonto võimaldab üksikisikul oma pensionile minekuks vahendeid maksta ja seda haldab finantseerimisasutus, mida nimetatakse halduriks. Üleminek ja ülekandmine on kaks võimalust, kuidas saab rahalisi vahendeid IRA-le või sealt tagasi liikuda. Hoolimata asjaolust, et mõlemad võimaldavad teil oma raha teise IRA-sse viia, on nende kahe vahel mitmeid erinevusi. Artiklis selgitatakse iga tehingu tüüpi ja tuuakse välja IRA ümberpaigutamise ja ülekande sarnasused ja erinevused.
Mis on IRA ümberpaigutamine?
Kui otsustate IRA-s hoitavaid rahalisi vahendeid üle kanda, makstakse teisaldatavad rahalised vahendid otse teile ja siis saate need rahalised vahendid teise pensioniplaani kanda. See rahaliste vahendite liikumine tuleb siiski lõpule viia 60-päevase range tähtaja jooksul. Juhul, kui rahaliste vahendite liikumine ei toimu 60 päeva jooksul, käsitletakse raha väljamaksena ja maksustatakse. Kui olete alla 59-aastane ja ½-aastane, võetakse ennetähtaegse loobumise eest 10% trahvi.
Teine ümberpaigutamise piirang on see, et inimesel on võimalik 12 kuu jooksul teha ainult üks ümberpaigutamine. Üleminekute üks puudusi on see, et maksude tasumiseks peetakse kinni 20% vahenditest, juhul kui üleviimine ei ole lõpule viidud.
Mis on IRA ülekanne?
Ülekandega kannab IRA hoidja kontol olevad rahalised vahendid otse määratud hoidjale üle ja teil pole vaja ühtegi ülekantud raha käsitseda. Üks ülekande peamisi eeliseid on see, et need on mugavad ja üks lihtsamaid viise vahendite ülekandmiseks IRA-le ja tagasi. Kuna fondid liiguvad otse hoidja vahel, ei pea te muretsema 60-päevase ajakava täitmise pärast. Samuti pole piiranguid ülekannete arvule, mida saab teha 12 kuu jooksul. Üks ülekannete peamistest eelistest on see, et rahaliste vahendite kogusumma kantakse uuele kontole ilma maksude tasumiseks protsentuaalselt.
Ülekanne vs ümberminek
Üleminek ja ülekanded on mõlemad vahendid, millega vahendeid IRA-dele üle kantakse ja muudelt pensioniplaanidelt üle kantakse. Ülekanded on üks lihtsamaid meetodeid raha ülekandmiseks IRA-le ja tagasi. Teisalt makstakse ümberpaigutamise korral ülekantavad rahalised vahendid otse teile ja siis hoiate need vahendid teise pensioniplaani. Enamasti eelistatakse ülekandeid, mitte ümberpaigutamist, kuna ülekannete suhtes ei kehti samad ranged eeskirjad kui ümberpaigutamisele. Ülekandeid saab teha ükskõik mitu korda aasta jooksul; ümberpaigutusi saab aga teha ainult üks kord 12 kuu jooksul.
Teine oluline erinevus on see, et ümberpaigutamisel hoiab esialgne haldur kinni 20% maksude maksmiseks ettenähtud vahenditest. Kuid nagu ülekande puhul, ei peeta maksude tasumiseks raha kinni ja kogusumma viiakse uuele kontole. Kui ümberpaigutamise ajaskaala on 60 päeva, toimub ülekanne otse haldurite vahel ja te ei pea muretsema 60-päevase ajaskaala täitmise pärast. Ümberpaigutamise üks peamine puudus on see, et juhul kui rahalised vahendid ei ole 60 päeva jooksul lõpule viidud, käsitletakse raha väljamaksena ja maksustatakse.
Mis vahe on IRA ülekandel ja ümberpaigutamisel?
• Üleminek ja ülekandmine on kaks võimalust, kuidas saab rahalisi vahendeid IRA-le või IRA-le või IRA-lt liikuda.
• Kui otsustate IRA-s hoitavaid rahalisi vahendeid üle kanda, makstakse teisaldatavad rahalised vahendid otse teile ja siis saate need rahalised vahendid teise pensioniplaani kanda.
• Ülekandega kannab IRA hoidja kontol olevad rahalised vahendid otse määratud haldurile üle ja teil pole vaja ühtegi ülekantud raha käsitseda.
