Erinevus Annuiteedi Ja Elukindlustuse Vahel

2024 Autor: Mildred Bawerman | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-16 08:38

Peamine erinevus - annuiteet vs elukindlustus

Nii annuiteete kui ka elukindlustust tuleks pidada pikaajalise finantsplaani osaks. Peamine erinevus annuiteedi ja elukindlustuse vahel on see, et annuiteet on pensioniplaani vahend, mille puhul üksikisik jätab kõrvale pensioni jaoks kasutatava kindla rahasumma, samas kui elukindlustus sõlmitakse ülalpeetavate majandusliku kaitse tagamiseks üksikisiku surma korral.. Teatud tüüpi annuiteedi ja elukindlustuse puhul määrab isik kindlaks hüvitise saaja, kes võtab fondide nõudmiseks seadusliku õiguse saamiseks kummagi poliisi.

SISU

1. Ülevaade ja peamine erinevus

2. Mis on annuiteet

3. Mis on elukindlustus

4. Kõrvuti võrdlus - annuiteet vs elukindlustus tabelina

5. Kokkuvõte

Mis on annuiteet?

Annuiteet on investeering, millest tehakse perioodilisi väljamakseid. Annuiteedisse investeerimiseks peaks investoril olema korraga investeerimiseks suur rahasumma ja väljamakseid tehakse teatud aja jooksul. Annuiteet on maksude tasumise ajatamise finantstoode, mis tähendab, et väljamaksete korral on lubatud maksude kokkuhoid. Annuiteedid võetakse peamiselt pensioniplaanidena, et saada pensionilt garanteeritud sissetulek. Allpool on toodud mõned peamised annuiteetide tüübid.

Fikseeritud annuiteet

Fikseeritud annuiteet on seda tüüpi annuiteetide garanteeritud sissetulek, kui intressimäärade muutused ja turukõikumised ei mõjuta tulu; seega on need kõige turvalisemad annuiteetide tüübid. Järgnevad on erinevad fikseeritud annuiteetide tüübid.

Kohene annuiteet

Kohese annuiteedi korral saab investor maksed varsti pärast alginvesteeringu tegemist.

Edasilükatud annuiteet

Edasilükatud annuiteet kogub enne kindlaksmääratud ajavahemikku raha enne maksete tegemist.

Mitmeaastane garantii annuiteet (MYGAS)

See maksab fikseeritud intressimäära igal aastal teatud aja jooksul.

Muutuv annuiteet

Muutuva annuiteedi korral on sissetuleku suurus erinev, kuna see annab investoritele võimaluse teenida kõrgemat tootlust, investeerides omakapitali või võlakirjade alamkontodele. Sissetulek varieerub sõltuvalt alamkonto väärtuste toimivusest. See on ideaalne investoritele, kes soovivad saada kasu kõrgemast tootlusest, kuid samas peaksid nad olema valmis taluma tõenäolisi riske. Muutuvate annuiteetide tasud on seotud riski tõttu kõrgemad.

Kuna erinevate annuiteetide tingimused erinevad üksteisest, lõpevad osade annuiteetide maksed annuiteedi surmaga, samas kui teised jätkavad maksete tegemist määratud abisaajale.

Mis on elukindlustus?

Elukindlustus, mida nimetatakse ka elukindlustuseks, on leping kindlustusandja (kindlustuse müüja) ja kindlustatu (kindlustusega kaetud isik) vahel, kus kindlustatu on kohustatud maksma kindlustusmakse kindlustusandja hüvitise eest kindlustusandja poolt. kindlustatu konkreetne kaotus, haigus (lõplik või kriitiline) või surm. Lepingutingimused nõuavad kindlustatult kindlustusmakse tasumist perioodiliste osamaksetena või ühekordse maksena.

Kindlustuslepingus on kindlustusandja sageli kindlustuse omanik, st isik, kes vastutab kindlustusmakse tasumise eest; need võivad olla aga ka kaks isikut. Üks inimene saab teise nimel kindlustuslepingu sõlmida. Kindlustuse omaniku surma korral saab määratud soodustatud isik poliisi raha. Määratud soodustatud isiku määrab kindlustuse sõlmimise ajal kindlustuse omanik.

Nt Ian ja Jessica on mees ja naine. Kui Ian taotleb kindlustuspoliisi ja teeb kindlustusmakseid, on ta nii kindlustuse omanik kui ka kindlustatud. Kui ta võtab Jessica elule kindlustuspoliisi, on ta kindlustatud ja Ian kindlustuse omanik. Kindlustusvõtja on käendaja ja tema on isik, kes maksab kindlustusmakse.

Kindlustusmakseid arvutab kindlustusselts, arvestades nõuete katmiseks, halduskulude katmiseks ja kasumi teenimiseks piisavat raha. Kindlustuse maksumuse arvutavad aktuaarid (kindlustusäris töötavad riskide hindamise ja hindamise eksperdid). Aktuaarid võtavad kindlustuse maksumuse arvutamisel arvesse järgmisi tegureid.

• Isiklik ja perekondlik haiguslugu
• Sõidurekord
• Pikkus ja kaal maatriks, tuntud kui KMI

Mis vahe on annuiteedil ja elukindlustusel?

Erinev artikkel keskel enne tabelit

Annuiteet vs elukindlustus
Annuiteet on pensioniplaani vahend, mille puhul üksikisik jätab pensionile minnes kasutamata kindla rahasumma.	Elukindlustus on kindlustusandja ja kindlustatu vaheline leping, kus kindlustatu on kohustatud tasuma kindlustusmakse kindlustatu konkreetse kaotuse, haiguse või surma eest.
Eesmärk
Annuiteet on koguda raha maksude edasilükkamiseks, mida saab kasutada pensionipõlves.	Elukindlustuse eesmärk on tagada ülalpeetavatele sissetulek.
Esmane investeering
Üksikisik nõuab annuiteedisse investeerimiseks märkimisväärset alginvesteeringut.	Kuna kindlustusmakseid saab teha perioodiliselt, pole elukindlustuse jaoks vaja märkimisväärset alginvesteeringut.

Kokkuvõte - annuiteet vs elukindlustus

Erinevus annuiteedi ja elukindlustuse vahel sõltub peamiselt kummagi poliisi võtmise eesmärgist. Annuiteedisse investeerib tavaliselt pensionile lähemal olev inimene, et saada pensioni ajal garanteeritud sissetulek. Elukindlustuspoliisi sõlmimine on seotud peamiselt ettevalmistusega ettenägematuteks ja kahetsusväärseteks olukordadeks, nagu kriitilised haigused ja surm, kui kindlustuse omanik soovib pakkuda lähedastele rahalist kaitset.

Laadige alla annuiteet vs elukindlustus

Selle artikli PDF-versiooni saate alla laadida ja kasutada võrguühenduseta eesmärkidel, nagu viidatud märkustele. PDF-versioon laadige siit alla Erinevus annuiteedi ja elukindlustuse vahel.