Peamine erinevus - annuiteet vs liitintress
Investorid kasutavad tootluse saamiseks mitmeid investeerimisvõimalusi. Annuiteet ja liitintress on kaks sellist võimalust, mida investor võib investeerimisvajadustest sõltuvalt kaaluda. Peamine erinevus annuiteedi ja liitintressi vahel on see, et kui annuiteet on investeering, mis pakub olulise ettemakstud summa tulemusena teatud aja jooksul garanteeritud tulu; liitintressiinvesteering teenib intressi järjest enam, kuna iga intress lisatakse järgnevate intresside arvutamisel algsesse investeeritud summa.
SISU
1. Ülevaade ja peamine erinevus
2. Mis on annuiteet
3. Mis on liitintress
4. Kõrvuti võrdlus - annuiteet vs liitintress
5. Kokkuvõte
Mis on annuiteet
Annuiteet on investeering, millest tehakse perioodilisi väljamakseid. Teisisõnu on tegemist investori ja kolmanda osapoole (tavaliselt investeerimisfirma) vahelise lepinguga. Annuiteedisse investeerimiseks peaks investoril olema korraga investeerimiseks suur rahasumma, kus väljamakseid tehakse teatud aja jooksul. Vastutasuks selle rahasumma eest lubab kindlustusselts pakkuda sissetulekut ettemääratud ajaperioodiks või eluks ajaks (määratakse lepingu alusel). Pensionifondid ja hüpoteegid on kõige sagedamini investeeritud annuiteet.
Allpool kirjeldatud on kaks peamist annuiteetide tüüpi.
Fikseeritud annuiteedid
Garanteeritud sissetulek teenitakse sellist tüüpi annuiteetidelt, kui intressimäärade muutused ja turukõikumised ei mõjuta tulu; seega on need kõige turvalisemad annuiteetide tüübid. Allpool on toodud erinevat tüüpi fikseeritud annuiteedid.
Kohene annuiteet
Investorid saavad makse varsti pärast alginvesteeringu tegemist
Edasilükatud annuiteet
See kogub raha enne kindlaksmääratud ajavahemikku enne maksete tegemist.
Mitmeaastane garantii annuiteet (MYGAS)
Ta maksab kindla aja jooksul igal aastal fikseeritud intressimäära.
Muutuvad annuiteedid
Sissetuleku suurus varieerub seda tüüpi annuiteetides, kuna need annavad investoritele võimaluse teenida kõrgemat tootlust, investeerides omakapitali või võlakirjade allkontodele. Sissetulek varieerub sõltuvalt alakonto väärtuste toimivusest. See on ideaalne investoritele, kes soovivad saada kasu kõrgemast tootlusest, kuid samas peaksid nad olema valmis taluma tõenäolisi riske. Muutuvate annuiteetide tasud on seotud riski tõttu kõrgemad.
Mis on liitintress
Liitintress on investeerimismeetod, kus saadud intressid moodustavad jätkuvalt põhisumma (algse investeeritud summa) ja järgmise perioodi intressid arvutatakse mitte ainult algselt investeeritud summa, vaid põhiosa ja teenitud intresside liitmise põhjal.
Nt eeldades, et 1. jaanuaril tehakse 1 000 dollari suurune sissemakse kiirusega 10% kuus, saab hoius intressi 100 dollarit kuus aasta jooksul. 1. veebruaril sama intressimääraga hoiuse eest arvestatakse intressi mitte 1000 dollarilt, vaid 1100 dollarilt (koos jaanuaris teenitud intressidega). Veebruari intressi arvestatakse 11 kuu eest eeldades, et tegemist on üheaastase investeeringuga.
Investori jaoks on oluline teada, kui suur on kogu investeeringu tähtaeg; selle saab tuletada järgmise valemi abil.
FV = PV (1 + r) n
Kus
FV = fondi tulevikuväärtus (selle tähtajal)
PV = nüüdisväärtus (summa, mis tuleks täna investeerida)
r = tootlus
n = ajavahemike arv
Jätkates ülaltoodud näidet, Nt FV = 1000 dollarit (1 + 0,1) 12
= 3450 dollarit (ümardatuna lähima täisarvuni)
See tähendab, et kui tagatisraha $ 1,000 tehakse 1 silmus jaanuari, see kasvab kuni $ 3,450 poolt aasta lõpus.
Joonis 1: Liitintressi saab arvutada perioodiliselt
Mis vahe on annuiteedil ja liitintressil?
Erinev artikkel keskel enne tabelit
Annuiteet vs liitintress |
|
| Annuiteet on investeering, millest tehakse perioodilisi väljamakseid. | Liitintress teenib intresse järjest enam, kuna intresse teenitakse lisaks algsummale ka intressidelt. |
| Esmane investeering | |
| Annuiteet nõuab alginvesteeringuna suurt rahasummat. | Investeerimist saab teha isegi väikesest fondist. |
| Huvi kasv | |
| Annuiteetseid investeeringuid saab suurendada, investeerides omakapitali ja võlakirjade allkontodele. | Liitintressiinvesteeringute väärtus kasvab isegi täiendavate investeeringute puudumisel, kuna teenitud intressid kasvavad automaatselt. |
Kokkuvõte - annuiteet vs liitintress
Annuiteedi ja liitintressi vahe seisneb selles, et erinevalt annuiteetest ei nõua liitintress investeeringu alguses ühekordset raha; seega on see paljude investorite jaoks atraktiivne investeerimisvõimalus. Annuiteedisse investeerib tavaliselt pensionile lähemal olev inimene, et saada pensioni ajal garanteeritud sissetulek. Kui aga aktsiaturu tingimused ei ole soodsad, toovad muutuvatesse annuiteetidesse tehtavad investeeringud muutlikumat tootlust.
