Erinevus Annuiteedi Ja IRA Vahel

2024 Autor: Mildred Bawerman | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-16 08:38

Peamine erinevus - annuiteet vs IRA

Investorid investeerivad mitmesugustesse investeerimisvõimalustesse, nagu aktsiad ja võlakirjad, eesmärgiga teenida suuremat tootlust. Annuiteetesse või IRA-sse (individuaalne pensionikonto) investeerimine erineb ülaltoodud investeeringutest, kuna annuiteet ja IRA on populaarsed pensioniplaani investeeringud. Peamine erinevus annuiteedi ja IRA vahel on see, et kuigi annuiteedile ei kehti sissemaksepiirangud, on IRA-l igal aastal sissemakse piirangud.

SISU

1. Ülevaade ja peamine erinevus

2. Mis on annuiteet

3. Mis on IRA

4. Kõrvuti võrdlus - annuiteet vs IRA

5. Kokkuvõte

Mis on annuiteet

Annuiteet on investeering, millest tehakse perioodilisi väljamakseid. Teisisõnu, see on investori ja kolmanda osapoole (tavaliselt kindlustusseltsi) vaheline leping, kus investor maksab kindlustusfirmale ühekordse rahasumma ja hakkab pärast pensioniea algust tulu saama. Seega annab annuiteet pensionieas püsiva sissetuleku.

Allpool kirjeldatud on kaks peamist annuiteetide tüüpi.

Fikseeritud annuiteedid

Garanteeritud sissetulek teenitakse seda tüüpi annuiteedilt, kui intressimäärade muutused ja turukõikumised ei mõjuta tulu; seega on need kõige turvalisemad annuiteetide tüübid. Allpool on fikseeritud annuiteetide erinevad tüübid.

Kohene annuiteet

Investor saab makseid varsti pärast alginvesteeringu tegemist.

Edasilükatud annuiteet

See kogub raha enne kindlaksmääratud ajavahemikku enne maksete tegemist.

Muutuvad annuiteedid

Sissetuleku suurus varieerub annuiteetides, kuna need annavad investoritele võimaluse teenida kõrgemat tootlust, investeerides omakapitali või võlakirjade alamkontodele. Sissetulek varieerub sõltuvalt alamkonto väärtuste toimivusest. See on ideaalne investoritele, kes soovivad saada kasu kõrgemast tootlusest, kuid samas peaksid nad olema valmis taluma tõenäolisi riske. Muutuvate annuiteetide tasud on seotud riski tõttu kõrgemad.

Joonis 1: annuiteed

Loe lisaks: Erinevus fikseeritud ja muutuva annuiteedi vahel

Annuiti saab kohandada vastavalt investori konkreetsetele vajadustele, kuna neid on erinevaid, nagu eespool selgitatud. Annuiteetelt ei pea maksma enne, kui investor hakkab väljamakseid tegema. Erinevalt IRA-st ei kehti annuiteetidele aastased sissemakse piirmäärad. Anuüütide eest võetakse tavaliselt kõrgeid tasusid ja neile kohaldatakse ennetähtaegse väljaastumise karistusi, kui investorid võtavad raha välja enne 59,5 aasta vanust.

Mis on IRA

IRA-ga investeerivad investorid pensionisäästude jaoks teatud summa raha investori tööandja, pangandusasutuse või investeerimisühingu kaudu loodud kontole. IRA-d sarnanevad annuiteetidega, et raha on tootluse saamiseks hajutatud erinevatesse investeerimisvõimalustesse.

Laialdaselt kasutatavatel IRA-del on kaks peamist tüüpi: Traditsiooniline IRA ja Roth IRA.

Traditsiooniline IRA

Selles meetodis ei maksustata rahalisi vahendeid enne, kui need on tagasi võetud. Kui rahalised vahendid võetakse enne pensioniea lõppu, makstakse kindlustusseltsile 10% trahvi. Kui pensioni lõpus on maksumäär madalam, on see soodsam.

Roth IRA

Roth IRA-s on fondid igal aastal maksustatavad, st aastased sissemaksed tehakse maksujärgsete vahenditega. Pensionipõlves taganemisel ei pea maksustama; seetõttu, kui maksumäärad on pensionile jäämise ajal kõrgemad, on see võimalus traditsioonilise IRA-ga võrreldes kasulikum.

Joonis 1: Roth IRA panusepiirangud aastateks 2007–2009

Loe lisaks: Erinevus ümberpaigutatud IRA (traditsiooniline IRA) ja Roth IRA vahel

Mis vahe on annuiteedil ja IRA-l?

Erinev artikkel keskel enne tabelit

Annuiteet vs IRA
Annuiteetse sissemakse suhtes piirangud ei kehti.	IRA-l on aastane sissemakse piirmäär.
Investeeringu seadistamine
Annuiteetse investeeringu asutab üldjuhul investeerimisfirma.	IRA asutab tavaliselt investori tööandja.
Tüübid
Fikseeritud annuiteet ja muutuv annuiteet on kaks põhilist annuiteeti.	Traditsiooniline IRA ja Roth IRA on IRA kokkulepete kaks peamist tüüpi
Tasu struktuur
Annuiteetides nõutakse tavaliselt suuri tasusid	IRA haldamise eest makstavad tasud on annuiteediga võrreldes madalamad.

Kokkuvõte - annuiteet vs IRA

Nii annuiteet kui ka IRA pakuvad korraliku haldamise korral kindlaid pensioniplaanide võimalusi. Annuiteet annab laiemate valikute tõttu laiema investeerimisvõimaluse, samas kui IRA-l on kahte tüüpi, traditsiooniline ja Roth. Annuiteedi ja IRA peamine erinevus on nende sissemaksete piirmäär; kui sissemaksed IRA-s on piiratud rahaliste vahendite piires, ei mõjuta sellised piirangud annuiteeti.