Üleminek IRA vs Roth IRA
IRA tähistab individuaalseid pensionikontosid, mis on spetsiaalsed investeerimiskontod, mis on mõeldud spetsiaalselt inimestele, kes soovivad luua pensionifondi ja hallata oma investeerimisportfelli. IRA-l on mitmeid erinevaid tüüpe, sealhulgas traditsiooniline IRA, rollover IRA ja Roth IRA. IRA iga liigi vahel on palju erinevusi, eriti nende maksustamise viisi, tulumaksete piirangute jms osas. Artikkel pakub selget ülevaadet nii ümberpaigutatavatest kui ka IRA-dest ning selgitab nende kahe sarnasust ja erinevust.
Mis on ümbermineku IRA?
Ülemineku IRA on traditsiooniline IRA, mis on loodud selleks, et saada kvalifitseeritud pensioniplaanist vahendeid. Üleminekuaja IRA saab raha ja vara tööandja toetatud pensioniplaanidest, näiteks 401 (k) ja 403 (b). Alati on parem kanda varad ja rahalised vahendid üle kantavale IRA-le, nii et IRS (Internal Revenue Service) teaks, et uuel IRA-kontol on vara, mis on tehtud plaanist, näiteks 401 (k) ja 403 (b) või mõni muu IRA või mõni muu kvalifitseeritud pensioniplaan. Üksikisik võib otsustada oma rahalised vahendid IRA-sse viia mitmel põhjusel, näiteks töölt lahkumine ja praeguse tööandja pensioniplaanist rahaliste vahendite ülekandmine, töölt vabanemine, pensionile jäämine jne. IRA üleviimine on üldjuhul maksude edasilükkamine, mis tähendab, et üksikisikud ei pea kohe makse maksma. Kuid,maksud tuleb maksta siis, kui vahendid võetakse välja pensionile minnes. Lisaks ei ole ümberpaigutatud IRA-l piiranguid summas, mida saab panustada, nagu Roth IRA-l.
Mis on Roth IRA?
Roth IRA on maksuvaba, mis tähendab, et üksikisik peab igal aastal tulult maksu maksma ja IRA-le panustatud vahendid on juba tuludena maksustatud; seega maksuvaba. Pensionipõlves saab isik maksuvaba väljavõtmise, kui makse ei kehtestata. Roth IRA võib olla soodsam selles mõttes, et nüüd peate maksma kõik maksud oma sissetulekutelt, tõenäoliselt palju madalama määraga kui mitme aasta pärast tulevikus. Roth IRA-de puuduseks on aga see, et IRA-le saab teha sissetulekutoetusi.
Mis vahe on ümbermineku IRA ja Roth IRA vahel?
IRA on pensionikonto, mis võimaldab üksikisikutel investeerida vahendeid pensionile jäämise eesmärgil. IRA-l on mitmeid erinevaid tüüpe, sealhulgas ümbermineku IRA ja Roth IRA. Ülemineku IRA on traditsiooniline IRA, mis on loodud selleks, et saada raha kvalifitseeritud pensionikavast, näiteks 401 (k) ja 403 (b). Peamine erinevus ümberpaigutatud IRA ja Roth IRA vahel seisneb selles, kuidas neid maksustatakse. Sissemakseid ROT IRA-desse ei saa maksust maha arvata, samas kui sissemakseid traditsioonilistesse IRA-desse saab maksudest maha arvata. Kui pensioniplaanis olevad rahalised vahendid ja varad viiakse üle tavapärasele IRA-le, ei kehtestata maksu enne, kui pensionile jäämine tagastatakse. Nagu ka IOT-de puhul, maksustatakse tulu igal aastal ja seega tehakse IRA-le maksuvaba sissemakse (kuna see oli juba maksustatud tuluna). Taganemiselüksikisik ei pea maksma. Ülemineku IRA-l ei ole kontole sissemakstud tulu piiranguid, samas kui IRA-le tehtud sissemaksetele kehtivad piirangud.
Kokkuvõte:
Üleminek IRA vs Roth IRA
• IRA-d on individuaalsed pensionikontod, mis on spetsiaalsed investeerimiskontod, mis on mõeldud spetsiaalselt inimestele, kes soovivad luua pensionifondi ja hallata oma investeerimisportfelli.
• Ülekantav IRA on traditsiooniline IRA, mis on loodud selleks, et saada raha kvalifitseeritud pensioniplaanidest, näiteks 401 (k) ja 403 (b).
• Peamine erinevus ümberpaigutatud IRA ja Roth IRA vahel seisneb selles, kuidas neid maksustatakse. IRA-le tehtud sissemakseid ei saa maksust maha arvata, samas kui sissemakseid traditsioonilistesse IRA-desse saab maksust maha arvata.
• IRA-de edasilükkamine on maksude edasilükkamine, mis tähendab, et üksikisikud ei pea kohe makse maksma. Maksud tuleb tasuda siis, kui vahendid võetakse pensionile minnes välja.
• Roth IRA-d on maksuvabad, see tähendab, et tulusid maksustatakse igal aastal ja seega tehakse IRA-le maksuvaba sissemakse (kuna see oli juba maksustatud tuluna). Taganemisel ei pea isik maksusid maksma.
• Uuendatud IRA-l pole kontole sissemakstud sissetulekutele piiranguid, samas kui IRA-le tehtud sissemaksetele kehtivad piirangud.
Seonduvad postitused:
- Erinevus Roth IRA ja traditsioonilise IRA vahel
- Erinevus ümberpaigutamise ja ülekande vahel
- Erinevus 401k ja Roth IRA vahel
