Regressi- või mittevõlgavõlg
Kui pank või finantseerimisasutus annab laene, nõuavad nad laenu tagatiseks vara pantimist, milleks on tavaliselt vara või vara, mille ostmiseks laenuraha kasutati. Pangale panditud tagatist kasutab pank kahjude hüvitamiseks juhul, kui laenusaaja ei täida oma laenumakseid ega suuda oma kohustusi täita. Nii toimib tagatis laenuandjate kindlustuspoliisina. Pank võib anda erinevat tüüpi laene erinevatel eesmärkidel. Neid laene saab jagada kahte tüüpi; regressi- ja mittekohtus. Artikkel pakub selget selgitust kahe eri tüüpi võlgade kohta ning selgitab regressi- ja regressiõiguseta võlgade sarnasusi ja erinevusi.
Mis on tagatisvõlg?
Regressi võlg on laen, mille tagatiseks panditakse vara või vara. Juhul kui laenuvõtja ei täida oma laenu, on laenuandjal õigus arestida tagatis ja nõuda oma võlg vara müügitulust sisse. Kui aga varast saadav tulu on laenusumma tagasisaamiseks ebapiisav, võib laenuandja seejärel arestida laenusaaja muud vara, näiteks pangakonto saldod, palgad, majad, sõidukid jne. volitused tagasi nõuda kogu võlgnetav summa, järgides muid varasid, mis laenusaajal on.
Mis on tagatiseta võlg?
Regressijärgne võlg on tagurpidi võlaga täpselt vastupidine. Kui laenuvõtja ei maksa oma laenu, võib laenuandja kasutada tagatisena panditud vara tasumata võlgade sissenõudmiseks, kuid laenuandjal ei ole õigust järgida muid laenusaaja valduses olevaid varasid. Kui panditud vara ei kata kogu laenu summat, ei ole laenuandjal muud võimalust kui kahju kanda. Laenusaaja eelistab tagasinõudeta laenu, kuna see pakub turvatunnet, et laenuandja ei saa arestida ühtegi muud vara, mis laenuvõtjal on ja tema võlakohustused lõpevad tagatiseks panditud varaga. Teisalt ei ole regressiõiguseta võlad soodsad laenuandjale, kellel võib tekkida vajadus osa kahjumist katta.
Mis vahe on regressi- ja mitte-tagasinõudel?
Võlgaliikide erinevus seisneb varades, mida laenuandja saab kahjumi hüvitamiseks kasutada juhul, kui laenuvõtja ei täida oma laenukohustusi. Nii regressi- kui ka regressiväliste võlgade korral saab laenuandja kahjumi tagasi saada, müües tagatiseks panditud vara maha. Kui aga panditud vara ei kata kogu laenusummat, on tagasinõude korral laenuandja võimalused soodsamad kui tagasinõutava võla korral. Regressijärgse võla korral võib laenuandja kasutada kogu muud vara, mis laenuvõtjale kuulub, kuni kogu summa on tagasi makstud. Regressijärgse võla korral saab laenuandja summa tagasi nõuda ainult tagatiseks panditud varalt ja peab kandma erinevusest tulenevat kahju. Laenuvõtjad eelistavad võtta tagatiseta laene. Kuid,selliste laenude intressimäärad on kõrgemad ja need on tavaliselt kättesaadavad ainult üksikisikutele või ettevõtetele, kellel on väga kõrge krediidiskoor ja madalaim maksejõuetuse tõenäosus. Lisaks võib tagasinõudeta laen säilitada laenuvõtjatele muud vara, kuid vaikimisi kahjustab see laenusaaja krediidiskoori, mis on sama regressi võlgade tasumata jätmise korral.
Kokkuvõte:
Regressi võlg vs mittevõlgnev võlg
• Kui pank või finantseerimisasutus annab laene, nõuavad nad vara laenu tagatiseks pandimist. Pangale panditud tagatist kasutab pank kahjude hüvitamiseks juhul, kui laenusaaja maksmata jätab.
• Regressijärgse võla korral saab laenuandja laenu summa tagatise maha müües tagasi saada ja kui see ei kata kogu summat, võib laenuandja minna kogu muu laenu omandis oleva vara järele, kuni kogu summa on tagasi makstud.
• Regressijärgne võlg on regressi võlgade täpne vastand. Kui laenuvõtja ei maksa oma laenu, saab laenuandja kasutada tagatisena panditud vara tasumata võlgade sissenõudmiseks. Sellegipoolest ei ole laenuandjal õigust järgida muid laenusaaja valduses olevaid varasid.
• Laenuvõtjad eelistavad võtta tagatiseta laene. Selliste laenude intressimäärad on aga kõrgemad ja need on tavaliselt kättesaadavad ainult üksikisikutele või ettevõtetele, kellel on väga kõrged krediidiskoorid ja madalaim maksejõuetuse tõenäosus.
• Laenuandjad eelistavad tagasinõudeid, samas kui laenuvõtjad eelistavad tagatiseta võlgu.
