Krediidireiting vs krediidiskoor
Kõik suured ja asutatud ettevõtted tegelevad oma äriga peamiselt krediidipõhiselt. Mida see tähendab, kui teatud klient ostab konkreetselt ettevõttelt, võib ettevõte lubada neil klientidel teatud aja jooksul saldo ära maksta. Lubatud perioodi nimetatakse krediidiperioodiks. Krediidiperioodi lubamine on väga oluline, et hoida kliente konkurentsitihedal turul, kuna kliendid saavad hõlpsasti üle minna mõnele teisele ostjale. Enne krediidiperioodi andmist on kliendi ajaloo ja praeguse olukorra hindamine siiski väga oluline; seda nimetatakse krediidivõime hindamiseks. Krediidivõime hindamine on ettevõttele väga kasulik krediidi suuruse ja krediidiperioodi kindlaksmääramiseks.
Krediidireiting
Krediidireiting tähendab üksikasjalikku finantsanalüüsi, mis põhineb krediidiajalool, praegusel finantsseisundil ja tõenäolisel tulevasel sissetulekul, et teha kindlaks üksikisiku või ettevõtte õigeaegne tagasimaksevõime täita oma võlakohustusi. Üldiselt teostavad krediidireitinguid mõned ettevõtted oma klientide nimel, kes on sellele valdkonnale spetsialiseerunud ja mida tuntakse laialdaselt krediidiagentuuridena. Need ettevõtted koguvad, salvestavad, analüüsivad, teevad kokkuvõtteid ja müüvad sellist teavet oma klientide ettevõtetele. Laenuandja kasutab seda teavet, et teha otsus, kas kiita laen heaks või mitte, ja kui ta otsustab selle heaks kiita, siis otsustada maksimaalse summa, mida saab anda, ja krediidiperioodi kohta. Krediidireiting põhineb olemasoleva teabe kvaliteedil ja kogusel, hinnangutel ja krediidiasutuste kogemustel. Kõrgeim krediidireiting on AAA,ja madalaim reiting on krediidiliini D. Dun ja Bradstreet, Dagongi globaalne krediidireiting on mõned näited reitinguagentuuridele.
Krediidiskoor
Krediidiskoor on arv, mis kuvatakse tarbijakrediidi aruandes, mis tähistab konkreetse isiku või ettevõtte finantsteabe statistilist kokkuvõtet. Seda tuntakse ka kui krediidiriski skoori. Laenuandja saab seda numbrit kasutada selle krediidiaruande omaniku krediidivõime hindamiseks. Lihtsalt, mida suurem on number, seda suurem on krediidivõime. Näiteks ei tohi krediidiskoori 550 omavat isikut laenu heaks kiita, samas kui sama krediidiskoori 750 inimest võib sama laenu jaoks heaks kiita. Üldiselt kasutavad laenuandjad nagu pangad, krediitkaardiettevõtted ja finantsasutused krediidiskoori skooriga, et teha otsus laenuvõtja krediidikõlblikkuse kohta. Üldiselt jääb krediidiskoor vahemikku 300–850.
Mis vahe on krediidireitingul ja krediidiskooril?
Kuigi krediidivõime hindamiseks kasutatakse nii krediidireitingut kui ka krediidiskoori, on neil siiski mingi erinevus.
• Krediidireitingul puudub matemaatiline väljend, samas kui krediidiskoor on keeruka matemaatilise süsteemi väljund.
• Krediidireiting põhineb pigem kogemustel ja otsustusvõimalustel, kuid krediidireiting põhineb matemaatilisel analüüsil.
• Krediidiskoori arvutamisel kasutatakse ajaloolisi andmeid ja see näitab tagasimaksmise varasemat käitumist; krediidireiting näitab aga võimet tulevikus tagasi maksta, tuginedes minevikule, olevikule ja mõnele prognoositavale tulevikule.
• Krediidiskoori väljendatakse arvuna, krediidireitingut aga tähestike abil.
