401K vs Pension
On väga oluline säästa tulevikuks; samal ajal on ka väga oluline valida pensioniplaan mõistlikult, et saada parimat kasu. USA-s on palju pensioniplaane, kuid siin keskenduksime pensioniplaanile ja 401 tuhandele plaanile. Mõlemal neist on oma eripärad ning plussid ja miinused ning käesolevas artiklis tuuakse välja nende erinevused. Mõlemad on head plaanid, mille inimesed võtavad ette, et pärast pensionile jäämist oleks mugav tulevik.
401K
401 tuhat tüüpi on tänapäeval USA-s kõige populaarsemad pensioniplaanide tüübid. Selle kavandab tööandja, kuigi tehniliselt panustab töötaja. Põhimõtteliselt on see sääst tulevikuks, kus tööandja hoiab tagasi osa töötaja palgast ja kasutab seda sissemaksena fondi, mille töötaja saab pärast pensionile jäämist. See mahaarvamine on ajatatud maksust, mis on kasulik kõigile, kes selle plaani valivad. Oma 401 tuhande fondi saate aastas maksta kuni 4000 dollarit ja maks lükatakse edasi, kuni hakkate pensionile minnes igakuiseid makseid saama. Mõnel juhul võrdleb tööandja igal aastal töötaja sissemakseid mõne rahaga. Mõlemad sissemaksed teenivad intresse vastavalt kehtivatele määradele.
Kuna 401 tuhat plaani on väga tõhusad pensioniplaanid, mis on võimelised pakkuma teile pärast pensionile jäämist rahalise kindluse osas parimat kaitset, ei julgustaks valitsus ja tööandja teid ajutiselt taganema. Sellepärast määratakse 401k plaanis isikule, kes soovib ennetähtaegselt taganeda, suuri maksukaristusi. Teil on õigus loobuda ainult siis, kui olete vähemalt 59 ½ aastat vana ja kui fond on vähemalt 5 aastat vana. IRS määrab 10% karistuse, kui võtate raha välja enne 59-aastaseks saamist 1/2 1/2.
Oma 401k kontolt ennetähtaegse väljamakse korral saate endiselt vältida karmide maksusanktsioonide maksmist, tingimusel et järgite 401k konto osas teatavaid rangeid väljavõtmise reegleid.
401 tuhat plaani lubavad laenu laenata ülekantud konto saldo vastu. Laenu saate laenata kuni 50% tagatud konto saldost. Maksimaalne laenusumma ei tohiks ületada 50 000 dollarit. Loomulikult tuleb laen tagasi maksta viie aasta jooksul.
Samuti on võimalik oma vana 401k plaan üle anda, kui vahetate töökohta ja kui teie uuel tööandjal on 401k plaan. 401k plaane on mitut tüüpi ja saab valida vastavalt tema vajadustele.
Pension
Pension kui pensioniplaan on alati olemas olnud. Need moodustavad töötajale fondi, mille ta saab pensionile minnes. Pensionikava peamine atraktsioon on see, et sissemakse fondi teeb tööandja. See sissemakse sõltub sageli töötaja palgast. Töötajal puudub igal aastal maksusoodustus, kuna ta ei tee fondi sissemakseid. Maksude määramine toimub väljamaksmisel, mis võib olla ühekordne või maksta iga kuu maksete seeria kaudu.
401k ja pensioni erinevus
Nii 401k kui ka pension on plaanid pensionile jääda ja tagavad vanemas eas hea rahalise tervise. Pensioniplaanid on olnud juba pikka aega, kuid 401 tuhat asendab pensioni järk-järgult kõikjal Ameerika Ühendriikides. Pension on vanamoodne pensioniplaan, kus töötaja ei saa sissemakseid tegemata iga kuu ettemääratud summat. See summa sõltub palgast ja tööstaažide arvust.
Teiselt poolt teeb 401 tuhande suuruse sissemakse töötaja enamasti protsendina palgast, mida tööandja hoiab tagasi. See tähendab, et töötajal on kontroll oma investeeringute üle 401k plaanis ja ta saab oma panust suurendada või vähendada, mis pole pensioniplaanis võimalik.
Teine oluline erinevus 401 tuhande ja pensioni vahel seisneb makse tagamises. Kui pensioniplaanis on tööandja enam-vähem kindel, et ta saab pensionile minnes ühekordse summa, siis 401 tuhande puhul pole see nii. Siin sõltub tema saadud summa perioodiliselt tehtud sissemaksetest ja erinevatel aegadel kohaldatavast intressimäärast.
Kokkuvõte:
Kui pensioniplaanide puhul tagatakse töötajatele pensionile minnes igakuine kontroll, siis 401 tuhande puhul pole see nii.
Pensioni toetab täielikult tööandja, 401 tuhat aga töötaja.
Sissemakseid kontrollivad 401 000 töötaja töötajad, samas kui pensionikavades see nii pole.
401 tuhat plaani lubavad laenu laenata üle oma konto saldo
Kokkuvõtteks võib öelda, et kuigi pensioniplaanid on atraktiivsed, ei võimalda töötajad seda kontrollida ja seetõttu asendatakse need järk-järgult 401 tuhande plaaniga. Praegu on töötajal võimalik mõlemas plaanis osaleda, kui mõlemad plaanid on tööandjaga olemas.
Kuigi mis tahes 401 tuhande plaani peamine eelis on edasilükatud maks, on karistused juhul, kui enne kava tähtaega on vaja taganemist. Likviidsusraskused on ka siis, kui keegi vajab raha kiiresti.
