Peamine erinevus - annuiteet vs uppuv fond
Annuiteet ja vajuvad fondid on kahte tüüpi investeerimisvõimalusi, mida investorid kasutavad. Annuiteet on investeering, mis pakub väljamakstud olulise summa tulemusena teatud aja jooksul makseid. Investeerimine uppuvasse fondi on sarnane rahasumma teatud aja jooksul kõrvale jätmisega kapitalikulude rahastamiseks tulevikus. Peamine erinevus annuiteedi ja uppuva fondi vahel on see, et kui annuiteet on konto, kust raha välja võetakse, on uppuv fond konto, kuhu raha deponeeritakse.
SISU
1. Ülevaade ja peamine erinevus
2. Mis on annuiteet
3. Mis on uppuv fond
4. Kõrvuti võrdlus - annuiteet vs uppuv fond
5. Kokkuvõte
Mis on annuiteet?
Annuiteet on investeering, millest tehakse perioodilisi väljamakseid. Annuiteedisse investeerimiseks peaks investoril olema korraga investeerimiseks suur rahasumma, kus väljamakseid tehakse teatud aja jooksul. Selliste väljamaksete eest tuleb maksta liitintressi, st makstud intressid liidetakse makstava põhisummaga (algne investeeritud summa). Põhimõtteliselt on see intress intressidelt. Lisaks sellele maksavad annuiteedi erinevad väljamaksesummad erineva pikkusega intressi. Pensionifondid ja hüpoteegid on kõige sagedamini investeeritud annuiteet.
Allpool kirjeldatud on kaks peamist annuiteetide tüüpi.
Fikseeritud annuiteet
Garanteeritud sissetulek teenitakse sellist tüüpi annuiteetidelt, kui intressimäärade muutused ja turukõikumised ei mõjuta tulu; seega on need kõige turvalisemad annuiteetide tüübid. Allpool on fikseeritud annuiteetide erinevad tüübid.
Kohene annuiteet
Investor saab makse varsti pärast alginvesteeringu tegemist.
Edasilükatud annuiteet
See kogub raha enne kindlaksmääratud ajavahemikku enne maksete tegemist.
Mitmeaastane garantii annuiteet (MYGAS)
See maksab fikseeritud intressimäära igal aastal teatud aja jooksul.
Muutuv annuiteet
Sissetuleku suurus varieerub seda tüüpi annuiteetides, kuna need annavad investoritele võimaluse teenida kõrgemat tootlust, investeerides omakapitali või võlakirjade alakontodele. Sissetulek varieerub sõltuvalt alakonto väärtuste toimivusest. See on ideaalne investoritele, kes soovivad saada kasu kõrgemast tootlusest, kuid samas peaksid nad olema valmis taluma tõenäolisi riske. Muutuvate annuiteetide tasud on seotud riski tõttu kõrgemad.
Erinevus püsivate ja muutuvate annuiteetide vahel
Mis on uppuv fond?
See on investeering, mida hoitakse perioodiliste hoiuste tegemisel. Sarnaselt annuiteetele arvutavad uppuvad fondid intressi ka liitpõhiselt. Kuid erinevalt annuiteetidest teenitakse vajuva fondi intresse.
Nt Eeldades, et $ 1,000 tagatisraha tehtud 1 silmus jaanuari kiirusega 10% kuus, tagatisraha saab huvides $ 100 kuus jätkates aasta. Kuid tagatisraha tehtud 1 silmus veebruari samas tempos, huvi arvutatakse mitte $ 1000, kuid $ 1100 (kaasa arvatud intressitulud jaanuaris). Veebruari intressi arvestatakse 11 kuu eest eeldusel, et tegemist on üheaastase uppuva fondiga.
Investori jaoks on oluline teada, kui suur on kogu fondi tähtaeg; selle saab tuletada järgmise valemi abil.
FV = PV (1 + r) n
Kus
FV = fondi tulevikuväärtus (selle tähtajal)
PV = nüüdisväärtus (summa, mis tuleks täna investeerida)
r = tootlus
n = ajavahemike arv
Jätkates ülaltoodud näidet, Nt FV = 1000 dollarit (1 + 0,1) 12
= 3138 dollarit (ümardatuna lähima täisarvuni)
See tähendab, et kui väljaostufondi tagatisraha $ 1,000 tehakse 1 silmus jaanuari, see kasvab kuni $ 3138 aasta lõpuks aasta.
Joonis 1: Liitintress kasvab aja jooksul
Mis vahe on annuiteedil ja vajuval fondil?
Erinev artikkel keskel enne tabelit
Annuiteet vs uppuv fond |
|
| Annuiteet on konto, kust raha perioodiliselt välja võetakse. | Rahalisi vahendeid deponeeritakse korrapäraste ajavahemike järel vajuvas fondis. |
| Kasutajad | |
| Üldiselt investeerivad pensionikavasid otsivad isikud annuiteeti. | Uppuvate fondide investeeringuid teevad üksikisikud ja ettevõtted. |
| Esmane investeering | |
| See nõuab märkimisväärseid esialgseid investeeringuid. | See ei nõua märkimisväärset alginvesteeringut |
Kokkuvõte - annuiteet vs uppuv fond
Annuiteedi ja vajuva fondi erinevus on nende investeerimisvajadus; Sinking Fund ei nõua investeeringu alguses ühekordset rahasummat, mistõttu on see paljude investorite jaoks atraktiivne investeerimisvõimalus. Annuiteedisse investeerib tavaliselt pensionile lähemal olev inimene, et saada pensioni ajal garanteeritud sissetulek. Kui aga aktsiaturu tingimused pole soodsad, toovad muutuva annuiteediga investeeringud volatiilsemat tootlust.
