FHA vs tavalised laenud
FHA ja tavalised laenud on kahte tüüpi laene, mis on saadaval koduostjale Ameerika Ühendriikides. Kinnisvara hinnatõusu tõttu on tänapäeval kodu ostmine üha raskem. Inimeste viletsuse suurendamiseks on ka intressimäärad tõusuteel. Pangast hüpoteegi kasutamiseks peab isik korraldama sissemakse, mis jääb 10% lähedale vara koguväärtusest. Kodulaenu saamise protsess on väsitav ja valdav enamus inimesi loodab panga asjatundlikkusele ja nad nõustuvad panga pakutava laenu tüübi ja tingimustega, selle asemel et ise otsida. Koduostjale pakutakse kahte erinevat tüüpi laene ja need on FHA ja tavapärased laenud. Mõlemal laenutüübil on oma plussid ja miinused ning sõltuvalt teie vajadustest ja sobivusestpeate otsustama, milline laenutüüp sobib teie vajadustele paremini.
FHA laenud
Föderaalne elamuamet või FHA, nagu seda nimetatakse, kuulub eluaseme ja linnaarenduse osakonna alluvusse. FHA laenud on kindlustus, mida toetab USA valitsus, ja neid heaks kiitvatele pankadele kinnitatakse, et makseviivituse korral on nende raha turvaline, kuna selle tagab föderaalvalitsus. FHA laenud olid kuuekümnendatel ja seitsmekümnendatel aastatel väga populaarsed, kuid langesid poolehoiust välja, kui kinnisvara hinnad tõusid, ületades FHA kehtestatud krediidilimiiti. Seetõttu teeb FHA perioodiliselt sobivaid krediidilimiidi muudatusi.
FHA ei anna laene ega garanteeri neid. See kindlustab neid ainult laenuandjate hirmude leevendamiseks laenusaaja maksejõuetuse korral. FHA-laenud on viis esimese kodu ostjate ergutamiseks, kuna FHA-laenude puhul on vaja väga vähe sissemakseid ja ka intressimäärad on konkurentsivõimelisemad kui tavapärased laenud. Ükski inimene, kes on kasutanud FHA laenu, ei saa varasema laenu kehtivuse ajal teist FHA laenu.
Tavalaenud
Tavapäraste laenude kategooriasse kuuluvad kõik pangad ja muud finantsasutused pakutavad kommerts- ja elamulaenud kodulaenu laenuvõtjatele. Need laenud on inimesele parimad võimalused, kui tal on hea krediidiajalugu ja piisavalt raha sissemakse tegemiseks. Mida parem on krediidiskoor, seda suurem on laenuvõtja võim pidada laenuandjaga läbirääkimisi madalama intressimäära üle. Tavapärased laenud on kõik laenud, mida ei taga ükski valitsuse garantii. Need laenud jäävad laenuvõtja investeerimisportfelli kuni nende täieliku tagasimaksmiseni. Majaomanikele, kes on kasutanud tavapäraseid pankade laene, on maksusoodustused. Kui laenuvõtja tagasimakse ajalugu on hea, võib laenuandja maksta talle rohkem raha mööbli ostmiseks või vara renoveerimiseks.
FHA ja tavapäraste laenude erinevus
Kuigi nii FHA-laenud kui ka tavapärased laenud on lihtsalt raha ostmiseks kodu ostmise eesmärgil, on nende kahe vahel erinevusi, mida tuleb enne kodulaenu taotlemist arvestada, mis on parem. Muidugi ei saa igaüks FHA laenu taotleda, kuna kriteeriumid peavad olema täidetud. Heitkem pilk erinevuste vahel.
1. FHA laenude puhul on vaja palju vähem sissemakseid. Üldiselt on nõutav sissemakse umbes 3,5%, samas kui tavapäraste laenude puhul on see 10–20%. See tähendab, et parem on minna FHA laenu, kui teie kontol on vähe raha.
2. FHA laenude intressimäärad on madalamad kui tavapäraste laenude puhul ja see julgustab esimese kodu ostjaid. Selle põhjuseks on föderaalvalitsuse antud garantii FHA laenude puhul, kus pangad tunnevad end turvalisemalt.
3. FHA laenude puhul on laenutasud ja sulgemiskulud madalamad.
4. FHA-laene saavad kasutada kehva krediidiajalooga inimesed, samas kui tavapäraste laenude puhul kehtivad ranged normid.
5. FHA laenude puhul on laenulimiidid palju madalamad kui tavapäraste laenude puhul.
6. FHA-laenu on võimalik kasutada pärast kaheaastast pankroti väljakuulutamist, samas kui tavapärased laenud on sellisele isikule kättesaadavad alles 7 aasta pärast.
